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Como você dirige a empresa de comércio de forex on-line mais inovadora do mundo?
O ex-CEO da Oanda Corp., Michael Stumm, em Hart House, na Universidade de Toronto.
Quando o professor de engenharia informática da Universidade de Toronto, Michael Stumm, decidiu lançar uma plataforma de troca de moeda online para investidores individuais em 2001, ele não tinha idéia das obrigações regulatórias envolvidas. Ele também não teve experiência em lidar com os poderosos bancos internacionais que dominam o câmbio estrangeiro - o mercado mais grande, mais rápido e mais líquido do mundo, com um volume de negócios global diário de cerca de US $ 4 trilhões (EUA). Stumm gastou um modesto $ 250,000 para que quatro de seus ex-alunos o ajudem a escrever o software.
Agora, 12 anos depois, a Oanda Corp. - a empresa que ele co-fundou com uma amiga do ensino médio da Suíça, o financista Richard Olsen - é uma das maiores empresas de comércio exterior de varejo da América do Norte. Ainda de propriedade privada, a Oanda tem escritórios em Toronto e outras seis cidades ao redor do mundo. Os seus computadores suportam até 1,7 milhão de negócios por dia, com um valor que atingiu US $ 10 bilhões. Stumm, de 59 anos, é um dos empresários tecnológicos mais bem-sucedidos do Canadá, e tem uma participação na empresa que ultrapassa 10% - uma fatia que provavelmente vale cerca de US $ 50 milhões.
Ele também está fora do emprego. Em maio passado, o conselho de administração da Oanda - no qual ele ainda senta - pediu-lhe que demitiu como CEO. As qualidades que fizeram de Stumm um sucesso tão grande quanto a força motriz por trás de um brilho técnico, visão e determinação feroz para barrar através de algum.
A história continua abaixo da propaganda.
obstáculos - tornou-se um wild card para uma empresa em vencimento. Uma coisa é colocar em longas horas sobre pizza, escrevendo código de computador com um punhado de geeks companheiros; é um outro outro para lidar profissional e pacientemente com funcionários, clientes e investidores. Mesmo os colegas que ainda admiravam Stumm estavam cansados ​​de serem leccionados e envergonhados como se fossem sedutores letárgicos.
Claro, muitos inovadores - de Thomas Edison para Mike Lazaridis - tropeçaram quando sua operação de bootstrap aumentou em uma grande corporação. Mesmo Steve Jobs, que foi demitido como CEO da Apple em 1985 (e se juntou à empresa em 1996), eventualmente admitiu que ele era tão arrogante que ele mereceu ser mostrado a porta. Enquanto Stumm olha para trás em sua ascensão e queda, ele mostra sinais de começar a entender o que aconteceu. "Eu estava em um nível de estresse muito grave nos últimos anos", diz ele. "Eu nunca tive um plano para fazer nada. Eu simplesmente fui sugado para isso".
Como muitos empreendedores que mudaram o jogo, o Stumm e o parceiro Olsen começaram identificando uma necessidade do mercado que era simples e óbvia, mas de alguma forma não atendida: por que era tão caro mudar o dinheiro de uma moeda para outra? Quase todos os viajantes canadenses viram as cabines do forex nos aeroportos que vendem dólares dos EUA aos passageiros que partem, digamos, US $ 1,01 cada, mas só pagarão aos passageiros que chegam 93 centavos por seus greenbacks. Ou talvez você tenha aberto uma conta do cartão de crédito após um período de férias e tenha fumado sobre markups de 2%, ou mais, nas compras no exterior.
Fat buy-sell spreads on forex deve ter evaporado na década de 1990, como eles fizeram em ações como a Internet revolucionou a negociação. Mas os grandes bancos e os negociadores de moeda conseguiram manter seus spreads para clientes de varejo, mesmo que esticassem a diferença entre 100% ou 100% de um ponto percentual ao negociarem entre si. Isso porque, como agora, não havia trocas centrais e transparentes para as moedas que os investidores de varejo pudessem acessar - como havia para ações - para que indivíduos e pequenas empresas fossem mantidos.
A ideia original de Stumm para Oanda em meados da década de 1990 era puramente informativa: por que não se tornar o padrão para.
preços forex e fornecer taxas de câmbio interbancárias on-line? Dessa forma, o hoi polloi poderia pelo menos ver pontos de referência.
A história continua abaixo da propaganda.
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Para pedir ajuda, Stumm virou-se para Olsen, amigo da escola de Zurique. Olsen tem títulos em direito e economia, e seu banco familiar, Julius Baer, ​​um dos maiores bancos privados da Suíça, fundado em 1890. Em 1995, a Stumm desenvolveu um conversor de moeda online que cotizou preços spot diários para estrangeiros, bem como figuras históricas. Olsen subscreveu vários serviços de informação financeira on-line que cotizaram taxas de câmbio, e o programa reuniu essas taxas e armazenou-as. A empresa foi incorporada no ano seguinte em Delaware. Oanda foi curta para Olsen and Associates, mas a firma assinala em seu site que o nome também se traduz como "just in time" em turco.
Durante os primeiros anos, a Oanda ganhou dinheiro em uma aplicação de computador baseada em assinatura que alimentou dados em mais de 180 moedas diretamente nos sistemas contábeis das empresas e um conversor de moeda online que os clientes poderiam hospedar em seus próprios sites. Os primeiros clientes incluíam companhias aéreas e a AOL, bem como várias grandes empresas de auditoria, que precisavam de dados independentes para revisar as transações forex de seus clientes. Empresas de auditoria pública, como Price Waterhouse e Ernst & amp; Os jovens eram adotadores adiantados. Mesmo os departamentos fiscais de alguns países assinaram. Em 2000, a Oanda tinha mais de 13 mil clientes e gerava quase US $ 1 milhão por ano na receita. Seu conversor de moeda estava recebendo 25 milhões de visitas por mês.
Esses primeiros sucessos também permitiram que Stumm e Olsen vejassem o potencial de saltar para o próximo nível: criando uma plataforma on-line de negociação forex própria. Apesar da disponibilidade de taxas mais precisas da Oanda e de outras novas fontes on-line, grandes spreads persistiram nos principais bancos e revendedores de moeda. Então, como agora, o último cobrou uma série de taxas, dependendo do tamanho do cliente. Os spreads interbancários em pares de moedas principais, como dólares dos EUA / euro ou euro / iene, geralmente são entre 100% e dois centésimos de ponto percentual do valor da transação. Isso significa que, para uma transação de US $ 100.000, o banco oferece comprar uma moeda por um preço e vendê-lo por mais 10 dólares. Para as empresas afiliadas a eles, os bancos podem oferecer um spread de 0,25%, ou US $ 250. Em seguida, há uma taxa de atacado para transações comerciais com, digamos, um spread de 0,5% e uma taxa de varejo para pequenas transações individuais - compras de cartões de crédito, troca de caixa real e compra e venda de títulos estrangeiros - onde os spreads podem variar de 1% para 4%.
Stumm e Olsen descobriram que poderiam oferecer aos pequenos caras as taxas interbancárias e ainda ganhar dinheiro se sua plataforma de negociação fosse completamente automatizada. Eles também eram uma das várias empresas de forex on-line upstart que estavam tentando atrair comerciantes de dias individuais. Muitos desses comerciantes haviam cortado os dentes sobre os crescentes mercados de ações norte-americanos durante a década de 1990. Mas eles estavam começando a mudar para as moedas na sequência do ponto-com busto de 2000 e a mudança para preços decimalizados pelas principais bolsas de valores. Essa mudança foi concluída em 2001, e encolheu incrementos de preços e margens de lucro para as frações de um centavo por ação.
A maior atração do comércio de moeda é que ele permite o uso de grandes quantidades de alavancagem, o que pode aumentar enormemente os lucros de pequenas e baixas mudanças nas taxas de câmbio. Naqueles dias, a alavancagem de até 100 a 1 era comum, o que significa que você poderia comprar um contrato de moeda de US $ 10.000, baixando um depósito de apenas US $ 100. Se você comprar o dólar americano em paridade com o dólar canadense, e o dólar americano ganha um centavo, esse é um lucro de 100%. (Lately, os reguladores dos EUA têm alavancagem limitada nas principais moedas do mundo para 50 para 1 e é de 30 para 1 no Canadá. Mesmo que o alavancagem reduzida significa que apenas uma pequena fração do volume de câmbio diário global de US $ 4 trilhões na verdade muda de mãos.)
Não houve muita concorrência para os negócios de comerciantes de varejo de grandes bancos. Eles não estavam - e ainda não estão interessados ​​em atender os pequenos caras, que representam menos de 5% do volume de negócios global. Nenhum dos bancos do Big Six do Canadá oferece contas on-line direcionadas aos comerciantes do dia. Os bancos têm suas próprias equipes de troca de moeda, com grandes quantidades de capital à sua disposição. Eles ainda cobram altas taxas para seus clientes de varejo individuais.
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A família bancária suíça de Olsen não queria financiar um concorrente, não importa quão pequeno, então ele e Stumm juntaram algum dinheiro próprio. Em seguida, eles pagaram quatro dos antigos alunos da Stumm $ 50,000 por mais de nove meses para desenvolver o software.
Vários elementos principais eram necessários para a plataforma, mas não eram muito difíceis de escrever com baixos programadores. O sistema teve que aceitar o dinheiro dos clientes (mesmo dos cartões de crédito, o que a Oanda ainda faz), atirar na conta bancária da empresa, monitorar as taxas de câmbio do mercado, oferecer aos usuários cotações de preços imediatos (com um pequeno spread), executar negócios instantaneamente, ainda impedir que os clientes arrisquem muito dinheiro.
Limitar esse risco foi realmente bastante simples também. Todas as principais plataformas de negociação on-line possuem alguma forma de ordem automática de parada-perda. Se um cliente colocar US $ 100 (canadense) para comprar um contrato de $ 10.000 (EUA) no par, e o greenback declinou por um centavo, eliminando assim o depósito, o sistema de Oanda venderia o contrato - fácil de fazer de imediato no altamente líquido mercado para as principais moedas. Como também é prática padrão na indústria, os clientes tiveram que fechar todas as suas posições até o final do dia. (Aproximadamente 90% de todas as operações de câmbio são intradias. As cobranças de margem desencorajam os comerciantes de deter posições durante a noite).
No entanto, o Stumm também incluiu várias características únicas que tentaram os clientes a emprestar e negociar rapidamente. Os clientes podiam começar por depositar apenas US $ 1, e a Oanda cobrava juros sobre operações com alavancas calculadas pelo segundo. Isso significava que o custo do empréstimo era muito minúsculo no início, mas começou a subir de forma constante imediatamente após um cliente assumir uma posição, encorajando-os a sair rápido.
A Oanda lançou sua plataforma, chamada fxTrade, para usuários em todo o mundo em março de 2001. Foi um sucesso imediato. Nos próximos quatro anos, seu volume cresceu para 250 mil transações por dia, e a força de trabalho da Oanda se expandiu para 50 funcionários.
Mas mesmo naqueles primeiros anos, Stumm estava se comportando de forma incomum para um CEO. Sua obsessão pela correção técnica ajudou a impulsionar a empresa, mas também intimidou e alienou muitos dos funcionários da empresa. Na maior parte, eles o consideravam brilhante e tentaram encolher os ombros se ele explodisse com eles.
Havia também uma grande incerteza quanto à regulamentação, o que a Stumm não tinha incorporado ao modelo comercial ou ao sistema comercial. Para ser justo, o comércio de moeda no varejo em linha foi uma nova fronteira no início dos anos 2000, e não era claro no Canadá ou nos Estados Unidos o que as regras deveriam aplicar, ou mesmo quais agências deveriam regulamentá-la. Em 2003, Stumm telefonou para Katten Muchin Zavis Rosenman, um escritório de advocacia de Chicago reconhecido por sua expertise em regulação de negociação de futuros e opções, para pedir conselhos.
Chegou a um sócio sênior, que ficou surpreso com o que Oanda estava fazendo. "Você está falando sério? Você já está operando?" Stumm lembra o parceiro perguntando. "Você precisa fechar a coisa imediatamente, solicitar uma licença e começar de novo". Mas Stumm simplesmente recusou. "Não havia maneira de parar o negócio", diz ele. Essa atitude desconcertou o parceiro sênior, que não queria arriscar sua reputação com a National Futures Association, a organização de auto-regulação dos Estados Unidos para futuros e contratos de opções sobre commodities e moedas, assumindo o caso. Então ele passou o arquivo para um parceiro junior, que convenceram a associação de que a Oanda cometeu um erro honesto ao não se registrar com ela.
Stumm também intrigou muitos investidores potenciais com o produto da Oanda, mas preocupou-os com seu estilo de gerenciamento. Danny Rimer, principal responsável pela empresa de capital de risco, London-based Index Ventures, começou a observar de perto Oanda em 2005. Ele também é suíço e agora é um diretor da Oanda. No entanto, ele teve problemas para persuadir seus colegas da Index Ventures a negligencie as peculiaridades de Stumm.
Mas as receitas crescentes da Oanda e a magia tecnológica da Stumm foram muito promissoras para deixar passar, então a Index Ventures investiu US $ 17 milhões em setembro de 2005. Oanda acabava de apresentar sua inovação comercial mais inteligente até o momento: um processo patenteado chamado BoxOption. Permitiu a um comerciante desenhar uma caixa de qualquer tamanho ou forma à frente da linha de tendência no gráfico do dia do valor de uma moeda. Se a linha real entrou na caixa, houve uma recompensa em qualquer depósito que o cliente colocasse. Quanto menores as caixas, e quanto mais elas foram desenhadas antes da linha de tendências ao vivo, maior será o potencial de recompensa.
Essas recompensas para os clientes foram ligeiramente inferiores ao que o Oanda poderia obter ao proteger suas posições com um banco por atacado que proporcionaria a mesma gama de possíveis resultados contidos na caixa. Isso significava que a Oanda não tinha praticamente nenhum risco. Mas a empresa interrompeu o BoxOption no ano passado, depois que Stumm deixou a empresa.
Apesar do crescimento de Oanda e dos controles de risco que Stumm construiu na plataforma de negociação, ele simplesmente não conseguiu parar de se preocupar. E suas angústias se multiplicaram quando a empresa continuou expandindo.
Um dos seus temores constantes era que os comerciantes não sofisticados que utilizavam muita alavancagem poderiam de alguma forma explodir o sistema, mesmo com o mecanismo de parar de perder e outras restrições. Em um ponto pouco depois de o fxTrade estreou, um cliente holandês depositou US $ 3 milhões e queria comercializá-lo em alavancagem de 50 para 1. Isso permitiria que ele fizesse encomendas totalizando até US $ 150 milhões. Oanda tinha muito pouca capital em caso de emergência, então Stumm enviou o dinheiro de volta. Na verdade, Stumm estava preocupado mesmo que um cliente fizesse um pedido por mais de US $ 100.000. Então, ele instalou uma função que vendeu automaticamente qualquer comércio que excedesse esse limite para um grande banco, às vezes com uma pequena perda, se necessário. Quando o cliente reverteu a ordem, a Oanda reverteu seu pedido com o banco. Stumm também queria garantir que a exposição total da empresa a euros, dólares americanos ou qualquer outra moeda única não fosse muito grande durante o dia. A solução para isso era negociar automaticamente as posições do cliente nessa moeda e aplainá-las para vendê-las a um banco à taxa de mercado naquele momento.
As ligações da Olsen com bancos europeus ajudaram na organização de ambos os tipos de vendas. Eles não tinham ouvido falar de Oanda antes, mas estavam entusiasmados com a perspectiva de obter várias centenas de pedidos por dia, e se ofereceu para fazer os negócios em spreads muito finos. Oanda também se aproximou dos bancos canadenses, e Stumm agora ri da recepção que recebeu: os canadenses citavam spreads que eram muito maiores. "Eles simplesmente não entendem e ainda não", diz ele.
Os empregados eram outra fonte crônica de estresse para Stumm. Uma quinta-feira de agosto de 2006, três membros da equipe técnica de 15 pessoas de Oanda em Toronto deixaram, incluindo dois dos quatro engenheiros originais da empresa. Eles estavam insatisfeitos com o pagamento e a pressão constante. Stumm imaginou que era necessário rever o código do computador para todo o sistema comercial. Ele ofereceu aos programadores restantes $ 10.000 cada um se pudessem fazê-lo dentro de uma semana. A primeira semana foi frenética, com a equipe restante trabalhando praticamente ao redor do relógio. Mas levou anos para substituir completamente o código anterior.
Apesar dessa colisão, Oanda continuava crescendo, e Stumm e Olsen estavam ansiosos para levantar mais capital. No início de 2007, alguns importantes investidores de private equity nos Estados Unidos começaram a investigar a empresa. Então, a dupla contratou Allen & amp; Co., um banco de investimento boutique da Wall Street, para procurar ofertas. Quando perguntado por que Oanda não se aproximou de nenhum banco canadense ou negociante de investimentos para ajudar com financiamento, Stumm sorri. "Ainda não penso que os bancos canadenses pensem que somos reais".
Em setembro, a Oanda anunciou que um consórcio de grandes investidores dos EUA investiu US $ 100 milhões na empresa por uma participação de 20%. Isso significava que a empresa como um todo valia cerca de US $ 500 milhões. O grupo foi liderado pelo gigante do capital de risco do Vale do Silício, New Enterprise Associates (NEA), e incluiu Legg Mason, T. Rowe Price e Cascade Investment LLC, que detém a maioria dos investimentos pessoais de Bill Gates.
Como é geralmente o caso dos grandes investimentos em capital de risco e private equity, os investidores obtiveram representação no conselho da empresa. Krishna Kolluri, sócia geral da NEA, foi nomeada como diretora. "Esperamos um relacionamento longo e bem-sucedido com esta equipe excepcional", disse ele no comunicado de imprensa anunciando o acordo.
Kolluri obteve a parte "bem-sucedida" do relacionamento, mas não o "longo". Os investidores privados de segundo estágio tipicamente tentam ajudar a chicotear uma empresa em crescimento e a polir para um IPO, e parte desse trabalho muitas vezes envolve o gerenciamento dos egos dos fundadores.
Olsen e Stumm deveriam ter percebido que seus dias correndo a empresa estavam numerados. Dito isto, era difícil ver o que estava por vir, tanto no Oanda quanto no mercado. A empresa continuou a expandir seus negócios e inovar. Em 2008, a Oanda anunciou que tinha "quebrado a barreira do som", reduzindo seu spread padrão em dólares americanos / negócios em euros para menos de 100% de um ponto percentual. É o maior negociante de câmbio varejista registrado com a Comissão de Negociação de Futuros de Mercadoria dos EUA, com cerca de 17% do mercado de negociação de câmbio de varejo dos EUA (por número de clientes) em outubro passado.
Mas 2007 acabou por ser o pico nos mercados financeiros globais em geral. Embora Oanda não tenha sido derrubada diretamente pelo colapso nos mercados de ações e valores imobiliários em 2008 e 2009, o negócio forex tornou-se mais difícil e competitivo. E o mercado de IPOs de tecnologia esfriou. Oanda pode valer substancialmente menos de US $ 500 milhões no clima atual. Muitos dos upstarts de negociação forex on-line que lançaram em torno do mesmo tempo que saiu do mercado.
No último mês de maio, Olsen e Stumm derrubaram. Olsen tem outras empresas na Europa que precisavam de mais atenção. Stumm estava cansado de dirigir a empresa com o quadro olhando por cima do ombro, dizem os insiders. Kwamina Duker - que prefere ser chamado apenas K em todas as comunicações da empresa - foi nomeado como o sucessor de Stumm. Duker administrava a divisão Ásia-Pacífico da Oanda desde 2008 e liderou o negócio de câmbio eletrônico Ásia-Pacífico do Deustche Bank antes disso.
Stumm declina discutir os detalhes de sua partida. Os amigos e associados de longa data dizem que ele parece ser suave nos dias de hoje, embora seu humor ainda possa, às vezes, mudar rapidamente de jovial e encantador para arrogante e desdenhoso. Quando perguntado o que ele fará em seguida, não há uma resposta definitiva. "Eu negligenciei a universidade, então estou me envolvendo mais na pesquisa", diz ele. "Eu não me vejo fazendo outra start-up, mas adoro o ambiente empresarial e adoro dar conselhos".
Se e quando Oanda for pública e Stumm cai fora, ele terá uma fortuna. As linhas laterais são muitas vezes o lugar mais tranquilo e mais gratificante para um visionário terminar.
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